Programy emerytalne:
zbuduj spokojną przyszłość
niezależną od ZUS

Czy wiesz, jak będzie wyglądać Twoja emerytura? W świetle najnowszych prognoz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), przyszli emeryci muszą zmierzyć się z niepokojącymi danymi: stopa zastąpienia, czyli stosunek przyszłej emerytury do ostatniego wynagrodzenia, może spaść do poziomu poniżej 30% w 2050 roku.

Oznacza to, że tradycyjna emerytura z ZUS nie zapewni Ci utrzymania dotychczasowego standardu życia. Twoja finansowa przyszłość wymaga dziś aktywnego planowania i samodzielnego działania

Umów się na bezpłatną konsultację
Happy elderly couple enjoying coffee together indoors, embracing love and companionship.
A detailed view of Polish Zloty banknotes fanned out, showcasing currency design.

Dlaczego samodzielne oszczędzanie jest koniecznością

Większość Polaków polega na systemie państwowym. Jednak system oparty na zasadzie solidarności pokoleniowej (tzw. PAYG – Pay-As-You-Go) jest poddawany coraz większej presji demograficznej i ekonomicznej. Przeciętna stopa zastąpienia bliska 30% oznacza, że jeśli Twoja ostatnia pensja wynosiła 8000 zł, Twoja emerytura może wynieść zaledwie 2400 zł.

Moim celem jest wypełnienie tej luki i zapewnienie Ci, że przejście na emeryturę nie będzie oznaczać drastycznej obniżki komfortu życia.

Filary Twojego bezpieczeństwa emerytalnego

W Polsce istnieją efektywne, ulgowe i elastyczne instrumenty, które pozwalają Ci oszczędzać na przyszłość, jednocześnie minimalizując obciążenia podatkowe. Oto kluczowe narzędzia w budowaniu Twojego kapitału:

IKE
(indywidualne konto emerytalne)

Gromadzisz oszczędności bez 19% podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Ty decydujesz, kiedy i ile wpłacasz, a wypracowany zysk w całości trafia do Twojej kieszeni.Oszczędzaj i nie dziel się zyskami z fiskusem – w długim terminie korzyść może wynieść od kilku do kilkunastu tysięcy złotych.

IKZE
(indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego)

IKZE oprócz korzyści w postaci braku podatku „Belki” (tak jak w IKE) dodatkowo daje natychmiastową korzyść, która może wynieść ponad 3.000 zł. Zapytaj mnie jak sięgnąć po te pieniądze.

UFK
(ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe)

UFK to rozwiązanie oferowane w ramach ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym– łączą one ochronę życia z możliwością budowania kapitału z wykorzystaniem funduszy inwestycyjnych.
Kluczowe korzyści:
– Korzyści prawno-spadkowe jak m.in. wyłączenie z masy spadkowej (szybka wypłata środków) czy brak wypłaty zachowku
– Elastyczność i wiele możliwości inwestycyjnych (w tym aktywne portfele zarządzane przez Asset Menadżera).
– Brak podatku „Belki” w trakcie trwania ubezpieczenia, płacisz tylko przy wypłacie środków.

Daniel Morawski

Daniel Morawski.
Twój doradca w planowaniu emerytalnym.

Planowanie emerytury to maraton, nie sprint. Wymaga strategii, dyscypliny i dogłębnej wiedzy o zmieniających się przepisach i ofercie rynku.

Pomagam moim Klientom:

  • Oszacować lukę emerytalną: obliczymy, ile musisz oszczędzać, by osiągnąć wymarzony standard życia.
  • Wybrać optymalne narzędzia (IKE, IKZE, UFK): dopasuję instrumenty do Twojego horyzontu czasowego, akceptacji ryzyka i sytuacji podatkowej.
  • Zbudować stabilną strategię inwestycyjną: wybierzesz rozwiązania, które pracują dla Ciebie efektywnie i bezpiecznie.

Jestem częścią społeczności za30.pl, której celem jest edukacja na temat zagrożeń oraz szans emerytalnych

Często zadawane pytania (FAQ)

Tak. Wszystkie środki, które gromadzisz na rachunkach IKE, IKZE oraz w ramach UFK, należą do Twoich bliskich w przypadku Twojej śmierci. Wskazujesz konkretne osoby (uposażonych), które otrzymają te pieniądze. W przypadku UFK proces ten przebiega wyjątkowo szybko, ponieważ omija procedury sądowe i notarialne.

Towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca środki zazwyczaj w ciągu 30 dni od momentu, gdy otrzyma zgłoszenie i niezbędne dokumenty. To ogromna zaleta względem standardowego spadku, gdzie podział majątku trwa często miesiącami, a nawet latami.

Nie. Świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie (w tym UFK) są zwolnione z podatku od spadków i darowizn. Twoi bliscy otrzymują pełną kwotę bez żadnych potrąceń na rzecz urzędu skarbowego.

Główna różnica dotyczy prawa spadkowego. Środki w banku po śmierci właściciela wchodzą w skład masy spadkowej i bank często je blokuje do czasu rozstrzygnięcia spraw spadkowych. W UFK kapitał pozostaje poza masą spadkową, co gwarantuje błyskawiczny dostęp do gotówki i brak roszczeń o zachowek.

Tak, jeśli wybierzesz IKZE. Każda złotówka, którą wpłacasz na to konto, pomniejsza Twoją podstawę opodatkowania w rocznym rozliczeniu PIT. Dzięki temu co roku otrzymujesz zwrot nadpłaconego podatku z urzędu skarbowego.

Zacznij działać już dziś!

Nie pozwól, by niska stopa zastąpienia zadecydowała o Twojej przyszłości.